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            守護(hù)人民美好生活,中國人壽揚(yáng)帆健康保險(xiǎn)藍(lán)海

            2022-09-16 15:05:36 來源:皖江在線

            在時(shí)代的呼喚中,生來就具有中國特色的城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)制度誕生。若以2012年發(fā)布的《關(guān)于開展城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)工作的指導(dǎo)意見》作為起點(diǎn),至今已經(jīng)走過十年光陰。與國際市場相比,中國的健康保險(xiǎn)發(fā)展仍然處于初級階段。同時(shí)也意味著,健康保險(xiǎn)未來巨大的藍(lán)海市場仍待深耕。


            十年來,從政策引導(dǎo)到行業(yè)奮起,從理論創(chuàng)新到實(shí)踐探索,從需求爆發(fā)到供給擴(kuò)大……健康保險(xiǎn)在這些年的發(fā)展呈現(xiàn)出蓬勃向上、百舸爭流的大好局面,這也與中國人壽保險(xiǎn)股份有限公司(以下簡稱“中國人壽壽險(xiǎn)公司”)等行業(yè)領(lǐng)航者深度耕耘、縱深發(fā)展密不可分。


            作為與國家和人民密切相關(guān)的商業(yè)健康保險(xiǎn),如何發(fā)揮好保險(xiǎn)的功能和作用?


            通過近些年來的實(shí)踐,中國人壽壽險(xiǎn)公司探索出了五條行之有效的實(shí)踐路徑,積累了保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)民生的重要經(jīng)驗(yàn),將為其在更廣領(lǐng)域、更深程度、更高水平上服務(wù)“健康中國”戰(zhàn)略奠定基礎(chǔ)。


            實(shí)踐一:大病保險(xiǎn) 開辟政保合作惠民之路


            作為最早參與國家大病保險(xiǎn)制度的保險(xiǎn)公司之一,中國人壽壽險(xiǎn)公司經(jīng)過十年砥礪前行,在承載多層次保障體系職能方面成績斐然。大病保險(xiǎn)通過減輕患者大額醫(yī)療費(fèi)用負(fù)擔(dān)服務(wù)保障民生,對于助力“健康中國”戰(zhàn)略、推進(jìn)鄉(xiāng)村振興、實(shí)現(xiàn)共同富裕等國家戰(zhàn)略政策起到重要作用。


            2012年,青海省在全國率先啟動(dòng)城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)工作。中國人壽壽險(xiǎn)公司作為承辦保險(xiǎn)公司之一,為海南、黃南、果洛和西寧等三州一市近230萬城鄉(xiāng)居民提供大病保險(xiǎn)服務(wù)。2017年以來,根據(jù)當(dāng)?shù)蒯t(yī)保部門安排,中國人壽壽險(xiǎn)青海省分公司逐步承接基本醫(yī)保委托經(jīng)辦服務(wù)。2019年,在三州一市成功實(shí)現(xiàn)“基本醫(yī)保+大病醫(yī)保+醫(yī)療救助”一體化服務(wù),提升結(jié)報(bào)效率,便捷參保群眾。


            截至2022年6月底,中國人壽壽險(xiǎn)公司在國家和地方政府有關(guān)部門的支持下,在辦大病保險(xiǎn)項(xiàng)目超過200個(gè),覆蓋近3.5億城鄉(xiāng)居民,80%的項(xiàng)目設(shè)置了對困難人群傾斜責(zé)任。自2012年國家實(shí)施大病保險(xiǎn)制度以來,中國人壽壽險(xiǎn)公司大病保險(xiǎn)累計(jì)賠付7900多萬人次,賠付金額達(dá)1500多億元。


            實(shí)踐二:長期護(hù)理保險(xiǎn) 開創(chuàng)新型保障領(lǐng)域


            建立長期護(hù)理保險(xiǎn)制度是一項(xiàng)重要部署,中國人壽壽險(xiǎn)公司以“政府主導(dǎo),專業(yè)運(yùn)作,保本微利,長期經(jīng)營”為宗旨,依托公司資源,打造長期護(hù)理保險(xiǎn)支持體系,在四川成都、山東東營、江蘇蘇州等多個(gè)地區(qū)樹立打造典型模式。


            其中成都項(xiàng)目創(chuàng)新實(shí)踐護(hù)理服務(wù)全流程、網(wǎng)格化管理,打造“真實(shí)、樸實(shí)、扎實(shí)”的“三實(shí)”標(biāo)桿,制定《個(gè)體居家管理工作指引》等10余個(gè)全流程管理規(guī)范,并建立一支50余人的專業(yè)服務(wù)團(tuán)隊(duì),醫(yī)學(xué)背景人員占比達(dá)50%,為長期護(hù)理保險(xiǎn)提供了充實(shí)的專業(yè)支撐。山東東營長期護(hù)理保險(xiǎn)項(xiàng)目服務(wù)覆蓋120萬參保人,實(shí)現(xiàn)困難人員應(yīng)保盡保,同時(shí)支持失能人員家屬參與醫(yī)護(hù)機(jī)構(gòu)專業(yè)培訓(xùn),合格后納入護(hù)理員隊(duì)伍開展“親情照護(hù)”,助力鞏固脫貧攻堅(jiān)成果,實(shí)現(xiàn)與鄉(xiāng)村振興有效銜接,減少和防止返貧。


            截至2022年6月底,中國人壽壽險(xiǎn)公司累計(jì)在17個(gè)?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市)承辦長期護(hù)理保險(xiǎn)項(xiàng)目60多個(gè),覆蓋近2600萬人,有效助推了國家積極應(yīng)對人口老齡化國家戰(zhàn)略的實(shí)施。


            實(shí)踐三:政府合作補(bǔ)醫(yī)險(xiǎn) 精準(zhǔn)對接保障需求


            補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)作為基本醫(yī)療保險(xiǎn)和大病醫(yī)療保險(xiǎn)的補(bǔ)充與延伸,是多層次醫(yī)療保障體系的重要組成部分。中國人壽壽險(xiǎn)公司主動(dòng)與政府合作開展補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)業(yè)務(wù),深化與基本醫(yī)療保障的銜接。


            2019年起,中國人壽壽險(xiǎn)公司與珠海市政府通過政企創(chuàng)新合作,共同開展“大愛無疆”醫(yī)療保險(xiǎn)項(xiàng)目,探索了一條商業(yè)健康保險(xiǎn)與基本醫(yī)療保險(xiǎn)相結(jié)合的全新社會(huì)治理模式。該項(xiàng)目與珠海市現(xiàn)有醫(yī)保政策對接互補(bǔ),全面覆蓋老齡、病困和低收入人群,構(gòu)建“基本+大病+附加補(bǔ)充”的多層次醫(yī)療保障體系,超額住院醫(yī)療、抗腫瘤自費(fèi)藥、個(gè)人負(fù)擔(dān)住院費(fèi)用均可報(bào)銷較高比例,解決了廣大人民群眾因患重大疾病帶來高額醫(yī)療費(fèi)用負(fù)擔(dān)的痛點(diǎn)難點(diǎn)問題。2021年,該項(xiàng)目又推出“愛健康”行動(dòng),試行針對珠海發(fā)病率相對較高的5種惡性腫瘤,對參保人實(shí)施早查早診早治,并提供科學(xué)規(guī)范的健康管理服務(wù)。中國人壽充分發(fā)揮強(qiáng)大的專業(yè)技術(shù)優(yōu)勢,憑借其先進(jìn)的流程制度、完備的信息化系統(tǒng)及專業(yè)化運(yùn)營團(tuán)隊(duì),在參保入口、服務(wù)過程、理賠出口三大方面充分滿足參保人對醫(yī)療保障服務(wù)的持續(xù)性需求。


            截至2022年6月底,中國人壽壽險(xiǎn)公司在26個(gè)?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市)承辦補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)項(xiàng)目170多個(gè),覆蓋超過5800萬人。


            實(shí)踐四:普惠健康保險(xiǎn) 一城一策延伸醫(yī)療保障


            城市定制型商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)業(yè)務(wù)是一項(xiàng)創(chuàng)新舉措,通過引入商保公司,以市場化手段完善多層次醫(yī)療保障體系,進(jìn)一步減輕人民群眾醫(yī)療費(fèi)用負(fù)擔(dān)。


            在浙江,2021年“西湖益聯(lián)?!鄙暇€后,引起廣大市民強(qiáng)烈反響,社會(huì)關(guān)注度很高,首日投保人數(shù)突破30萬,3天投保人數(shù)突破100萬,2021年度參保470.24萬人,參保率達(dá)42%,在全國主要城市同類型產(chǎn)品中名列前茅?!拔骱媛?lián)保”由中國人壽壽險(xiǎn)杭州市分公司作為主承保商承辦,面向浙江省本級和杭州市職工基本醫(yī)保、城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)保參保人員,投保沒有年齡、健康狀況、既往病史、職業(yè)類別等限制。作為商業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn),“西湖益聯(lián)保”重點(diǎn)保障基本醫(yī)保目錄外自費(fèi)藥品、診療項(xiàng)目、醫(yī)用材料、惡性腫瘤及危重癥創(chuàng)新藥品等費(fèi)用,同時(shí)關(guān)愛部分罕見病人群,實(shí)現(xiàn)與社會(huì)醫(yī)保緊密銜接。


            中國人壽壽險(xiǎn)公司對接各地“一城一策”城市定制型商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)(“惠民?!保┬枨?,以合規(guī)經(jīng)營為原則,積極穩(wěn)妥推進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展。業(yè)務(wù)采用政商融合、優(yōu)勢互補(bǔ)的醫(yī)保治理創(chuàng)新模式,呈現(xiàn)“低保費(fèi),高保障,不限年齡、職業(yè)、病史”等普惠金融的顯著特征。截至2022年6月底,中國人壽壽險(xiǎn)公司城市定制型商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)已在21個(gè)?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市)累計(jì)落地近70個(gè)項(xiàng)目,在辦項(xiàng)目的承保人數(shù)超過1800萬。全國遍地開花的項(xiàng)目,開創(chuàng)了政府參與指導(dǎo)的定制醫(yī)療險(xiǎn)業(yè)務(wù)新模式。


            實(shí)踐五:商業(yè)健康保險(xiǎn) 助力織密多重保障網(wǎng)


            國家高度重視商業(yè)健康保險(xiǎn)與社保的銜接和補(bǔ)充作用。中國人壽壽險(xiǎn)公司堅(jiān)守保險(xiǎn)保障,推進(jìn)健康保險(xiǎn)產(chǎn)品供給端改革,加大產(chǎn)品供給,強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品多元發(fā)展,促進(jìn)多層次健康保險(xiǎn)產(chǎn)品體系建設(shè)。


            中國人壽壽險(xiǎn)公司依托人身險(xiǎn)專業(yè)經(jīng)營優(yōu)勢,建立了豐富多元、長短搭配的健康保險(xiǎn)產(chǎn)品體系,包括面向個(gè)人客戶的“國壽?!薄翱祵帯薄翱祼偂毕盗挟a(chǎn)品體系,面向政府和企業(yè)客戶的大病保險(xiǎn)、長期護(hù)理保險(xiǎn)、補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)、計(jì)生保險(xiǎn)、老齡保險(xiǎn)、小額保險(xiǎn)、員工福利系列產(chǎn)品體系。為響應(yīng)健康保險(xiǎn)稅收優(yōu)惠政策,專門開發(fā)了個(gè)人稅收優(yōu)惠型健康保險(xiǎn)產(chǎn)品,滿足了納稅人群健康保障需求。2018年至2021年,中國人壽壽險(xiǎn)公司結(jié)合客戶多樣化、差異化健康保障需求,持續(xù)豐富公司健康保險(xiǎn)產(chǎn)品體系,新開發(fā)各類健康保險(xiǎn)產(chǎn)品百余款。中國人壽壽險(xiǎn)公司不斷提高健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)運(yùn)營服務(wù)水平,形成了相對成熟的產(chǎn)品開發(fā)、核保核賠風(fēng)控體系,同時(shí)積極搭建為政府和醫(yī)療機(jī)構(gòu)服務(wù)的政策性業(yè)務(wù)IT平臺,打造具備醫(yī)藥、信息、風(fēng)控等相關(guān)專業(yè)背景人員的服務(wù)隊(duì)伍,智能化、專業(yè)化服務(wù)水平不斷提升。


            中國人壽壽險(xiǎn)公司健康保險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模已從2015年的420多億元增長到2021年的1200多億元,年均復(fù)合增長超19%。


            時(shí)代在呼喚,探索無止境。仍處于初級發(fā)展階段的中國健康保險(xiǎn)事業(yè),還不能完全滿足人民日益增長的健康保障和服務(wù)需求,中國特色健康保險(xiǎn)高質(zhì)量轉(zhuǎn)型發(fā)展之路仍需不斷探索。


            十年間,中國人壽壽險(xiǎn)公司的五大實(shí)踐在健康保險(xiǎn)領(lǐng)域成績顯著。未來,健康保險(xiǎn)將持續(xù)在服務(wù)健康中國、保障民生等國家戰(zhàn)略方面大有可為。十年的探索,正是未來道路的鋪墊。中國人壽壽險(xiǎn)公司以“保障人民健康、增進(jìn)民生福祉”為使命,積極對接各級政府需求,堅(jiān)持經(jīng)濟(jì)效益與社會(huì)價(jià)值相結(jié)合的原則,推動(dòng)健康保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展,全力支持“健康中國”建設(shè),在多層次社會(huì)保障體系建設(shè)中彰顯國企擔(dān)當(dāng)。

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            [編輯: 崔安坤 審核:陳敏娟 審簽:江勇 ]
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