金融機構(gòu)支持科技創(chuàng)新力度進一步提升,科技和金融正實現(xiàn)“雙向奔赴”。其中,中信銀行堅持政治引領(lǐng),順應(yīng)產(chǎn)業(yè)升級、錨定科創(chuàng)特性、立足協(xié)同優(yōu)勢提供的“中信方案”受到科創(chuàng)企業(yè)的交口稱贊,成為金融賦能實體經(jīng)濟的典型樣本。
堅持政治引領(lǐng),變革創(chuàng)新踐行“中信擔(dān)當(dāng)”
中信銀行始終堅持黨的領(lǐng)導(dǎo),持續(xù)強根固魂,踐行國有股份制銀行的使命擔(dān)當(dāng)。
中信銀行作為國有金融機構(gòu),發(fā)展科技金融既是政治任務(wù)和社會責(zé)任,也是看清產(chǎn)業(yè)向新、政策革新、企業(yè)創(chuàng)新的時代大勢后,主動選擇、躬身入局,謀求社會效益與經(jīng)濟效益的高度統(tǒng)一。中信銀行黨委堅持對科技金融工作的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo),發(fā)揮機制優(yōu)勢和政策優(yōu)勢,不斷提升服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)的質(zhì)效??傂悬h委審議通過《中信銀行科創(chuàng)金融業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃》,明確了科技金融發(fā)展的定位、目標(biāo)和策略,成立科技金融領(lǐng)導(dǎo)小組,統(tǒng)籌對科技金融工作的管理和部署。黨委書記組織召開科技金融業(yè)務(wù)啟動會,將科技金融提升至全行戰(zhàn)略高度,舉全行之力推進科技金融體系建設(shè)。年初以來,中信銀行全面實施公司金融板塊組織架構(gòu)調(diào)整,著力打造了科技金融“1+12+200”的專業(yè)化組織體系,在總行和12家科技型企業(yè)聚集的地區(qū)成立了分行科技金融中心,選擇近200家經(jīng)營機構(gòu)作為科技金融先鋒軍支行,建立了總分支上下貫通、前中后一體推動的敏捷型組織。
順應(yīng)產(chǎn)業(yè)升級,服務(wù)實體展現(xiàn)“中信作為”
實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展需要高質(zhì)量金融,這是中國式現(xiàn)代化建設(shè)賦予金融業(yè)的歷史使命。中信銀行化“國之大者”為“行之要務(wù)”,持續(xù)優(yōu)化產(chǎn)品服務(wù)供給,將金融服務(wù)深度嵌入新型舉國體制下的科技型企業(yè)梯度培育體系。
立足“不止于信貸”的業(yè)務(wù)發(fā)展邏輯,自2019年以來,中信銀行不斷強化適配于科技企業(yè)的專屬產(chǎn)品研發(fā),不斷豐富科技金融的內(nèi)涵和外延。比如,在2022年首創(chuàng)積分卡審批模型,打破重歷史、重財務(wù)、重抵押的傳統(tǒng)授信邏輯,優(yōu)化科技因素得分,從評估企業(yè)財務(wù)“三張報表”到評估企業(yè)創(chuàng)新要素“第四張報表”,推動建立科技金融“敢貸愿貸能貸會貸”長效機制。再如,2021年推出全線上、自動化審批的“科創(chuàng)e貸”,精準(zhǔn)滿足中小型科技型企業(yè)的信用融資需求。此外,圍繞科技型企業(yè)成長周期中的資本運作需求,推進科創(chuàng)人才貸、選擇權(quán)貸款、股權(quán)激勵融資、專屬服務(wù)等一系列特色化創(chuàng)新產(chǎn)品,極力打通科技型企業(yè)融資痛點,滿足科技主體融資需求。截至2023年6月末,根據(jù)央行通報,中信銀行科技創(chuàng)新貸款余額較上年末增長超過73%,2022年以來增速排名同業(yè)第一。專精特新“小巨人”企業(yè)服務(wù)覆蓋度已近60%。
比如,某科創(chuàng)板上市企業(yè),專業(yè)從事光纖陀螺核心器件光纖環(huán)研產(chǎn),致力于開拓以軍用慣性導(dǎo)航領(lǐng)域為主的光纖環(huán)及其主要材料特種光纖的高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)化應(yīng)用。2014年,在了解到企業(yè)有流動資金貸款需求后,中信銀行第一時間為其提供5,000萬元信貸支持。隨著企業(yè)進入快速發(fā)展階段,中信銀行聯(lián)合中信建投證券基于行業(yè)投研和企業(yè)實際發(fā)展情況,為企業(yè)提供了信用融資,股權(quán)激勵融資、保薦承銷等綜合金融服務(wù),助力企業(yè)在2022年底IPO如期發(fā)行。
錨定科創(chuàng)特性,優(yōu)勢集成輸出“中信智慧”
科技型企業(yè)要實現(xiàn)從0到1、從1到N的跨越,離不開政策、金融、人才等資源要素的“護航”。中信銀行致力成為樞紐,匯聚政府部門、產(chǎn)業(yè)園區(qū)、私募股權(quán)、科研院所及高校等各方面力量,塑造科技型企業(yè)新經(jīng)營生態(tài)。
中信銀行緊跟政策導(dǎo)向,聚焦發(fā)改委主導(dǎo)的投貸聯(lián)動合作機制、工信部“3+2”優(yōu)質(zhì)企業(yè)、科技部火炬中心“企業(yè)創(chuàng)新積分制”等,結(jié)合中信實踐,推動創(chuàng)新發(fā)展。此外,近年來,中信銀行充分發(fā)揮中信集團“金融+實業(yè)”的獨特優(yōu)勢,創(chuàng)新協(xié)同模式,樹立“中信協(xié)同+”品牌形象,持續(xù)釋放中信協(xié)同的潛力與價值。2022年,中信金控設(shè)立投資銀行子委員會和12個重點區(qū)域分會,以科技金融為發(fā)力重點,在各金融子公司之間建立起客戶共享、產(chǎn)品共創(chuàng)、渠道共建、營銷共贏、智力共聚的良性循環(huán)。同時,中信銀行匯集集團內(nèi)金融子公司優(yōu)勢業(yè)務(wù),圍繞科技型企業(yè)成長過程中的信用融資、股權(quán)融資、并購重組、IPO和再融資、跨境投融資等多元化場景,精準(zhǔn)適配“商行+投行”“股權(quán)+債權(quán)”“企業(yè)+個人”“融資+服務(wù)”綜合金融方案,實現(xiàn)信貸和資本市場接力的遞進式服務(wù)模式。
比如,某碳化硅功率半導(dǎo)體和芯片制造企業(yè),國內(nèi)第一家自主開發(fā)并掌握6英寸SIC MOSFET產(chǎn)品及工藝。2022年,在了解到企業(yè)籌建初期尚無經(jīng)營性現(xiàn)金流情況下,中信銀行了解到客戶有融資需求,通過合作單位臨芯基金引薦,第一時間主動聯(lián)系,在充分調(diào)研、深度行業(yè)分析后,認(rèn)定企業(yè)具有巨大的發(fā)展?jié)摿?,可在一定程度上緩解國?nèi)半導(dǎo)體硅片“卡脖子”現(xiàn)狀,通過積分卡審批模式,給予客戶3,000萬元信用融資。后續(xù),中信銀行通過投貸聯(lián)動、股權(quán)激勵融資等方式,挖掘客戶多種金融需求,持續(xù)加深合作,助力企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展。
防范金融風(fēng)險,穩(wěn)健發(fā)展做好“中信答卷”
中信銀行堅持系統(tǒng)觀念,不斷適應(yīng)新形勢、新理念、新要求,以專業(yè)服務(wù)嚴(yán)守金融安全底線,統(tǒng)籌質(zhì)的有效提升和量的合理增長,全力維護大局穩(wěn)定。
強化能力支撐?;谛掳l(fā)展格局下科創(chuàng)企業(yè)行業(yè)賽道新、成長速度快等新特點,中信銀行正在按照行業(yè)維度逐項梳理科技型企業(yè)的信用評價標(biāo)準(zhǔn)和風(fēng)險評估邏輯,解決客戶選擇與企業(yè)發(fā)展階段不協(xié)調(diào)的問題。堅持投研驅(qū)動。在科技金融領(lǐng)域深入貫徹“五策合一”,即行業(yè)研究、授信政策、審批標(biāo)準(zhǔn)、營銷指引、資源配置的同向發(fā)力,指導(dǎo)對科技型企業(yè)精準(zhǔn)營銷、專業(yè)研判和穩(wěn)健審批。優(yōu)化風(fēng)控體系。通過設(shè)立科技金融專門審批團隊、設(shè)立風(fēng)險控制崗位等方式,打造差異化審批機制,以高度的專業(yè)性把控業(yè)務(wù)風(fēng)險。推動將專利數(shù)量、研發(fā)強度、投資機構(gòu)、科創(chuàng)資質(zhì)等科創(chuàng)屬性納入評估要素,構(gòu)建科創(chuàng)企業(yè)友好型的內(nèi)部評級模型。強化盡職免責(zé)。制訂針對科創(chuàng)企業(yè)的盡職免責(zé)機制,強調(diào)“先盡職、再免責(zé)”,在提升業(yè)務(wù)人員信貸能力的基礎(chǔ)上釋放科技金融業(yè)務(wù)的生產(chǎn)力,確保業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。
中信銀行表示,未來將堅守金融本源,堅持金融使命,圍繞服務(wù)實體經(jīng)濟的核心任務(wù),以“中信實踐”助推金融強國建設(shè),以高質(zhì)量金融助力經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。
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