隨著金融消費(fèi)者規(guī)模增加，金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作承擔(dān)起越來越重要的使命。自2022年12月1日《中華人民共和國反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》正式實施以來，中信銀行深入踐行金融工作的政治性和人民性，依托線上“哨兵”反欺詐系統(tǒng)并配合各地公安機(jī)關(guān)開展聯(lián)防聯(lián)控，對金融欺詐行為開展有力的預(yù)警、攔截等全流程打擊工作，受到人民銀行和公安機(jī)關(guān)多次表揚(yáng)和嘉獎。

“哨兵”精準(zhǔn)識別洗錢賬戶 警銀協(xié)作打擊犯罪

2023年8月17日，中信銀行“哨兵”反欺詐系統(tǒng)識別到客戶陳某某交易異常，立刻實施管控。隨后，陳某某持銀行卡到中信銀行某支行申請解除管控，并稱其父親病情緊急，需盡快支付醫(yī)藥費(fèi)。支行對客戶初步盡調(diào)時發(fā)現(xiàn)其神情緊張，提交的材料存在較大疑點，隨即向總行反欺詐團(tuán)隊申請啟動核查流程。

經(jīng)核查，陳某某在兩個珠寶商戶存在可疑洗錢消費(fèi)和偽造發(fā)票問題，為防止其在其他金融機(jī)構(gòu)繼續(xù)作案，中信銀行立即向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)和國家反詐中心進(jìn)行報告。經(jīng)公安核實確認(rèn)兩珠寶商戶為非法洗錢窩點，隨即對其實施了司法凍結(jié)，避免了被詐資金的大規(guī)模轉(zhuǎn)移。中信銀行受到公安機(jī)關(guān)嘉獎。

線下主動作為聯(lián)防聯(lián)控 及時阻止非法資金轉(zhuǎn)移

10月9日，客戶蘭某以表弟結(jié)婚需要彩禮為由，到中信銀行某支行柜面申請?zhí)崛‖F(xiàn)金100萬元。考慮到親人結(jié)婚并非突發(fā)緊急事件，藍(lán)某不尋常的急迫性引起了柜面人員警覺。

業(yè)務(wù)辦理時，柜面人員識別出蘭某賬戶開戶地并非本地，且近期多次轉(zhuǎn)入大額資金后立即支取現(xiàn)金，期間還不斷通過電話指導(dǎo)他人以親戚結(jié)婚彩禮金為由在其他銀行辦理現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)，疑似轉(zhuǎn)移非法資金。柜面人員遂以需進(jìn)一步核實交易真實性為由婉拒客戶，并立即與轄區(qū)民警取得聯(lián)系。警方綜合上報信息判定蘭某涉嫌洗錢，隨即部署抓捕行動。10月10日，警方在銀行網(wǎng)點配合下將蘭某成功控制，并扣押了其支取的大額現(xiàn)金，共繳獲非法資金共計451.8萬元。

多措并舉，構(gòu)建智能反詐風(fēng)控體系

面對日益集團(tuán)化、專業(yè)化的外部欺詐形勢，中信銀行多措并舉，構(gòu)建覆蓋事前、事中、事后的立體化“哨兵”智能反欺詐風(fēng)控體系，精準(zhǔn)識別和管控電信詐騙交易行為，保障客戶資金安全。

事前依托全生命周期的賬戶風(fēng)險分級分類管理體系對高風(fēng)險賬戶進(jìn)行動態(tài)限額管控。事中通過線上電詐預(yù)警模型和線下聯(lián)防聯(lián)控等手段強(qiáng)化可疑交易識別和管控，攔截可疑涉案資金。事后開展異常賬戶排查和處置，及時向人民銀行和公安機(jī)關(guān)推送可疑涉案線索，協(xié)助公安機(jī)關(guān)抓捕電詐犯罪嫌疑人，并通過常態(tài)化反詐宣教和客戶安全教育提高客戶反詐意識。

近年來，中信銀行累計查控可疑涉詐賬戶8萬余戶，攔截資金超15億元；協(xié)助全國公安機(jī)關(guān)抓捕犯罪嫌疑人1400余人，布控潛在受害人賬戶100多萬人次，保護(hù)資金近7億元。

未來中信銀行將繼續(xù)踐行“讓財富有溫度”的品牌理念，持續(xù)加強(qiáng)警銀聯(lián)動，加大反詐宣傳力度，持續(xù)打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪工作，切實當(dāng)好金融消費(fèi)者合法權(quán)益的堅定捍衛(wèi)者。

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