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            中信銀行:踐行金融強國戰(zhàn)略 奮力做好“五篇大文章”

            2024-03-12 15:29:04 來源:皖江在線

            近年來,中信銀行堅守國有金融企業(yè)使命擔當,堅持把金融資源投向經濟社會發(fā)展重點領域和薄弱環(huán)節(jié),有力推動新產業(yè)、新模式、新動能發(fā)展,以“中信實踐”做好“五篇大文章”,以高質量金融服務助力經濟高質量發(fā)展。

            高效賦能 科技和金融“雙向奔赴”

            新質生產力是中國式現代化的物質基礎,是科技創(chuàng)新在其中發(fā)揮主導作用的生產力,是以高新技術應用為主要特征、以新產業(yè)新業(yè)態(tài)為主要支撐、正在創(chuàng)造新的社會生產時代的生產力。新質生產力離不開金融“活水”的灌溉,中信銀行將金融服務深度嵌入新型舉國體制下的科技型企業(yè)梯度培育體系,堅持政治引領,順應產業(yè)升級、錨定科創(chuàng)特性、立足協(xié)同優(yōu)勢,高效賦能新質生產力,著力打造科技金融的“中信方案”。

            春寒料峭時節(jié),在西安高新區(qū)硅產業(yè)基地,一家半導體材料制造領域的隱形冠軍企業(yè)正在開足馬力生產。作為國內目前少數能夠量產12英寸大硅片的半導體材料龍頭企業(yè),其產品打破了國內半導體硅材料受制于國外供給的被動“卡脖子”局面。為幫助企業(yè)擴大產能,中信銀行不僅提供了超22億元信貸資金,同時還依托中信集團協(xié)同優(yōu)勢,協(xié)同集團內金石投資領投完成超30億元股權融資,又聯合中信證券為企業(yè)提供IPO上市輔導,為企業(yè)提供“不止于貸款”的綜合金融服務。

            這僅僅是中信銀行積極賦能科技金融的一個縮影。作為國有金融企業(yè),中信銀行主動把握產業(yè)向新、政策革新、企業(yè)創(chuàng)新的時代大勢,讓科技與金融“雙向奔赴”。

            為解決初創(chuàng)型科技企業(yè)“融資難”這個普遍存在的問題,中信銀行創(chuàng)新推出投貸聯動“積分卡審批”模式,不再單純依賴歷史財務業(yè)績,而是對企業(yè)綜合競爭力進行全面評估,大幅提升了優(yōu)質中小企業(yè)的貸款成功率。為解決科技型企業(yè)“資源少”的困難,中信銀行致力成為樞紐,匯聚政府部門、產業(yè)園區(qū)、私募股權、科研院所及高校等各方面力量,為科技型企業(yè)提供政策、金融、人才等全要素“護航”。

            某碳化硅功率半導體和芯片制造企業(yè),2022年,在了解到企業(yè)籌建初期無經營性現金流有融資需求后,中信銀行第一時間主動聯系,在充分調研、深度行業(yè)分析后,認定企業(yè)具有巨大的發(fā)展?jié)摿?,可在一定程度上緩解國內半導體硅片“卡脖子”現狀,通過積分卡審批模式,給予客戶3,000萬元信用融資。

            近年來,中信銀行黨委明確了科技金融發(fā)展的定位、目標和策略,成立科技金融領導小組,持續(xù)強化對科技金融工作的頂層設計和統(tǒng)籌推動。年初以來,中信銀行全面實施公司金融板塊組織架構調整,著力打造了科技金融“1+12+200”的專業(yè)化組織體系——在總行和12家科技型企業(yè)聚集的地區(qū)成立了科技金融中心,選擇近200家經營機構打造“科技金融先鋒軍支行”,構建起總分支上下貫通、前中后一體推動的敏捷型組織。

            讓金融活水有效賦能新質生產力,中信銀行在沿著這條“雙向奔赴”的路行穩(wěn)致遠。

            精準滴灌 讓綠色和金融“攜手同行”

            綠色發(fā)展是高質量發(fā)展的底色,新質生產力本身就是綠色生產力。中信銀行黨委堅持牢固樹立和踐行“綠水青山就是金山銀山”的理念,發(fā)揮綠色金融的牽引作用,精準滴灌綠色產業(yè),持續(xù)綠色轉型,助力走好生態(tài)優(yōu)先、綠色發(fā)展之路。

            近年來,中信銀行堅持以“四綠”為主線,積極將各項政策勢能轉化為發(fā)展動能。

            優(yōu)選綠色行業(yè),聚焦綠色低碳發(fā)展的關鍵領域,大力支持包括清潔能源、節(jié)能降碳、環(huán)境保護在內的7大領域。精選綠色客戶,聚焦光伏、風電、新能源汽車、動力電池、儲能等領域的頭部客戶,結合“五策合一”研究成果,形成首批百戶綠色客戶名單,并將定期更新和擴充。豐富綠色產品,充分發(fā)揮中信協(xié)同優(yōu)勢,結合場景需求以及綠色產業(yè)發(fā)展特點,立足于“銀行+銀行子公司+集團子公司”綠色金融綜合服務體系,打造包括綠色信貸、綠色債券、綠色租賃、綠色保險、綠色基金、綠色信托、綠色實業(yè)、綠色咨詢在內的“1+N+N”綠色金融產品譜系。開展綠色服務,依托碳技術及碳咨詢打造“綠色技術+綠色金融”特色化服務。中信銀行聯營單位——中匯信碳資產正在與多家林業(yè)集團洽談,為林業(yè)企業(yè)提供CCER“開發(fā)+金融+交易”的一站式金融服務。

            2023年以來,中信銀行成功發(fā)行200億元綠色金融債券,有力支持了綠色金融業(yè)務拓展;信用卡創(chuàng)新產品“中信碳賬戶”已有超800萬用戶,減排量超7000噸,逐漸成為廣大用戶的個人綠色賬戶。截至2023年11月末,中信銀行綠色信貸余額超4600億元,較年初增長超1300億元,綠色信貸占各項貸款余額為8.8%。

            這些數字,不僅代表了中信銀行在綠色金融領域的努力,更體現了一家國有銀行,對國家綠色發(fā)展戰(zhàn)略的堅定支持。

            去年秋季的北京,迎來了一場國際盛事——“北京國際可持續(xù)大會”。這是國際可持續(xù)發(fā)展準則理事會(ISSB)的可持續(xù)披露準則問世后,首次在中國大陸地區(qū)舉辦的大型活動。會上,中信銀行等企業(yè)被授予“可持續(xù)披露準則先學伙伴”的榮譽,這不僅是對中信銀行長期以來在可持續(xù)發(fā)展領域努力的認可,也是對其未來在綠色金融道路上的期許。

            在綠色轉型浪潮中,中信銀行正以實際行動,為綠色中國注入新活力,為發(fā)揮綠色金融的牽引作用,打造高效生態(tài)綠色產業(yè)集群推動著中國經濟向更高層次邁進。

            精耕細作 讓普惠與金融“同舟共濟”

            建設中國特色的普惠金融體系,是建設金融強國的客觀要求,也是推進新時代普惠金融高質量發(fā)展、堅持走中國特色金融發(fā)展之路的必然選擇,更是金融支持中國式現代化的有力支撐。

            近年來,中信銀行全面踐行金融工作政治性、人民性,從全行戰(zhàn)略高度支持普惠業(yè)務發(fā)展,把更多的金融資源用于促進中小微企業(yè)發(fā)展,持續(xù)為經濟社會提供高質量服務,做好普惠金融“大文章”。

            坐落于安徽省界首高新技術產業(yè)開發(fā)區(qū)的天鴻新材料是一家集研發(fā)、生產、營銷、服務于一體的國家專精特新“小巨人”企業(yè)。公司深耕鋰電池隔膜、可降解薄膜等新型膜材料研發(fā)生產,攻克了鋰電池隔膜生產核心技術——干法單拉技術,填補了國內空白,打破了該類鋰電池隔膜產品的進口依賴,其研發(fā)生產的鋰電池隔膜被納入工信部《鋰離子電池行業(yè)規(guī)范》。隨著公司在鋰電池隔膜技術的突破,天鴻新材料的生產規(guī)模也開始不斷擴大。面對“小巨人”企業(yè)面臨的融資壓力,中信銀行只花了一周時間,就為天鴻新材料順利發(fā)放1000萬元的科創(chuàng)e貸線上貸款,為企業(yè)解決了資金難題,保證了生產線的正常運營。目前,這家從食品包裝膜起家的企業(yè),依靠中信銀行帶來的“真金白銀”,讓企業(yè)逐步完成了向國家技術創(chuàng)新示范企業(yè)的華麗轉身,單項產品占據全國13%的市場份額。

            在中信銀行,普惠金融助力電動汽車、鋰電池、光伏產品“新三樣”小微企業(yè)的案例不勝枚舉。廣東一家生產芯片級微型熱導管的專精特新小微企業(yè),由于訂單量增加,急需即時到賬、期限靈活的信貸資金支持,中信銀行廣州分行針對性提供“科創(chuàng)e貸”融資,貸款申請、支用、還款全流程線上化,支持隨借隨還、無還本續(xù)貸,有效解決企業(yè)融資需求。北京某機電設備有限公司下游多為大型企業(yè),具有周期性較強的應收賬款,存在較大的資本占用壓力,中信銀行北京分行以應收賬款數據為依托向客戶提供在線融資支持,充分滿足客戶融資需求。杭州某制造業(yè)供應鏈下游小微企業(yè),由于缺少抵質押物融資屢屢碰壁,中信銀行杭州分行通過數據信用評估,以“銀稅e貸供應鏈”為企業(yè)提供線上化信用貸款……

            風起于青萍之末,浪成于微瀾之間。中信銀行始終與中小微企業(yè)同舟共濟,通過平臺搭建、產品創(chuàng)新、科技賦能等舉措,力爭在打通融資堵點、降低融資成本、加快融資速度等方面,盡最大的可能幫助專精特新企業(yè),用金融為“小巨人”賦能,不斷拓寬小微金融服務覆蓋面,提升小微金融服務深度,當好經濟發(fā)展“穩(wěn)定器”,為小企業(yè)托舉大夢想,為“小巨人”助推大發(fā)展。

            信守溫度 讓養(yǎng)老與金融“幸福相伴”

            國家統(tǒng)計局公布的第七次全國人口普查數據顯示,2020年,我國60歲及以上人口為2.64億人,占總人口比重已達18.7%。“十四五”時期,隨著上世紀60年代第二次出生高峰所形成的較大規(guī)模人口隊列相繼跨入老年期,我國老年人口規(guī)模將加快增長。在此背景下,中信銀行著力推動養(yǎng)老金融實現更高水平發(fā)展,助力實現老有所養(yǎng)、老有善養(yǎng),讓老年人共享改革發(fā)展成果,做好“十四五”時期金融業(yè)在改革發(fā)展過程中必須做好的這道“必答題”。

            1月21日,中央廣播電視總臺首屆“央視財經金融之夜”盛典在央視財經頻道播出。節(jié)目聚焦中央金融工作會議提出的科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數字金融“五篇大文章”,聚焦金融支持實體經濟,揭曉“金融賦能高質量發(fā)展年度榜樣”。其中,由中信銀行選送的養(yǎng)老金融案例憑借便捷的全生命周期養(yǎng)老服務,入選“金融賦能高質量發(fā)展年度榜樣”養(yǎng)老金融篇。

            近年來,中信銀行堅持“以客戶為中心”高質量經營,聚焦客戶全生命周期養(yǎng)老規(guī)劃需求,全面升級“幸福+”養(yǎng)老金融服務體系,形成客戶養(yǎng)老規(guī)劃六大支撐,在手機銀行App推出養(yǎng)老賬本功能,為個人客戶提供全資產展示、全功能服務、全產品推薦的一站式養(yǎng)老金融服務。截至2024年2月末,中信銀行養(yǎng)老賬本累計用戶近350萬戶。

            作為國內最早布局養(yǎng)老金融服務的商業(yè)銀行之一,中信銀行依托中信集團金融全牌照優(yōu)勢和強大的協(xié)同優(yōu)勢,全面升級了“幸福+”養(yǎng)老金融體系,形成“一個多渠道、多功能、多場景的個人養(yǎng)老金資金賬戶,一個算得清、管得住、投得好的養(yǎng)老賬本,一套品類齊、功能全、質量優(yōu)的養(yǎng)老金融產品體系,一套覆蓋財富、健康、優(yōu)惠、學院、舞臺、傳承的‘金融+非金融’服務,一支經過專業(yè)認證、歷經實戰(zhàn)、服務優(yōu)良的‘養(yǎng)老金融規(guī)劃師’隊伍,一個有前瞻性、專業(yè)性、洞察性的中信養(yǎng)老金融服務平臺”等六大支撐的業(yè)務結構。

            時間不語,時間卻是最好的見證。

            從2009年推出國內首張老年客戶專屬卡“幸福年華卡”,開始布局養(yǎng)老金融;經過十幾年的沉淀和完善,中信銀行形成了圍繞客戶全生命周期的“幸福+”養(yǎng)老金融體系;再到聯手中信金控、中信集團,組成養(yǎng)老服務的聯合艦隊。中信銀行一直在為用戶有備而老、幸福養(yǎng)老的目標而努力。

            轉型升級 讓數字與金融“珠聯璧合”

            隨著數字時代和人工智能時代的到來,中信銀行圍繞“數字中信”戰(zhàn)略目標,立足科技興行,提速數字化轉型,不斷推動人工智能、大數據、區(qū)塊鏈等新技術在業(yè)務場景的深入應用,努力推動全行數字化轉型“加速度”。

            早在2009年,企業(yè)微信剛剛誕生,中信銀行就敏銳捕捉到這個新興工具的潛力。作為首批試點單位,中信銀行與企業(yè)微信團隊開啟了深度合作,共同探索企業(yè)微信在金融行業(yè)的應用。到2023年下半年,中信銀行企業(yè)微信好友量突破千萬,成為客戶經營的首選戰(zhàn)略渠道。同時,中信銀行不斷豐富企業(yè)微信產品功能,升級迭代企業(yè)微信數字化服務能力。

            2023年末,一年一度重磅金融科技獎項出爐,中信銀行“普惠金融數字化創(chuàng)新生態(tài)”獲得一等獎。是深耕數字賽道的成果展現。

            在這個大財富時代,居民理財需求日益增長。但隨之而來的,是產品運營上的巨大挑戰(zhàn)。中信銀行敏銳察覺市場運營問題,適時推出“協(xié)同運營式”財富管理新模式,上線“財富產品協(xié)同管理平臺”,利用數字智能提供多元化服務。這個平臺以星形開放鏈接模式,與多家基金、理財、證券公司等合作機構對接,解決了產品上架和運維中信息傳遞低效、標準化低等問題,有效化解了運行中的風險。

            在大數據、人工智能技術快速發(fā)展的當下,中信銀行打造了“AI+BI”(人工智能+商業(yè)智能)雙輪驅動的能力中心,推動人工智能、大數據、區(qū)塊鏈等新技術在業(yè)務場景的深入應用。自主研發(fā)了人工智能平臺“中信大腦”,形成了一個強大的AI技術生態(tài)體系,提供多種人工智能服務。目前,該平臺已應用于超1000個經營管理場景,大幅提高業(yè)務處理效率。此外,中信銀行對標業(yè)界一流數字化工具,自研打造“智數平臺”,整合全行數據統(tǒng)計分析功能,提升企業(yè)級數據分析能力,為全行業(yè)務智能流程再造、減負提質增效等提供先進平臺及工具能力支撐,實現數據資產“隨需共享、敏捷自助”。

            成績屬于過去,未來任重道遠。中信銀行將堅守金融本源,圍繞建設“五個領先”的世界一流商業(yè)銀行,以加快建設金融強國為目標,做好“五篇大文章”中信答卷,堅定不移走中國特色金融發(fā)展之路,以金融高質量發(fā)展助力強國建設、民族復興偉業(yè)。

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            [編輯: 崔安坤 審校:戎小平 董磊 簽發(fā):王小明 ]
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