去年年底以來,不少銀行發(fā)出公告稱,要將長期不動(dòng)的“睡眠賬戶”和不符合規(guī)范的“超量賬戶”進(jìn)行清理。各銀行均表示,清理工作是為了落實(shí)監(jiān)管要求,加強(qiáng)賬戶管理,防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙風(fēng)險(xiǎn),更好保障客戶資金安全。
昨日,北京青年報(bào)記者梳理各家銀行公告發(fā)現(xiàn),有的銀行此輪清理的是長期不動(dòng)戶,有的銀行則是針對(duì)同一個(gè)客戶名下超出監(jiān)管規(guī)定數(shù)量的超量賬戶,還有的銀行兩種類型都會(huì)清理。兩種情況具體如何界定?是直接銷戶還是只限制交易功能?各家銀行的規(guī)定也并不一致。
業(yè)內(nèi)人士提醒大家,近期最好整理一下自己名下的所有銀行賬戶,對(duì)于確實(shí)不再需要使用的,可以主動(dòng)去銀行銷戶;長期沒動(dòng)的賬戶后續(xù)還可能用到的,趕緊按銀行要求操作,以免被清理后造成麻煩。
長期不動(dòng)戶可能被銀行清理
2月8日,農(nóng)行發(fā)布關(guān)于清理個(gè)人長期不動(dòng)戶的公告。清理范圍為:截至2020年12月31日,三年以上(含三年)沒有交易、卡主賬戶及子賬戶存款余額為零且沒有其他關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)的借記卡。社???、軍人保障卡、退役金專用卡不列入本次清理范圍。
建行年初發(fā)布公告也表示要清理長期不動(dòng)戶。清理范圍包括:截至2020年10月31日,連續(xù)三年以上(含三年)未發(fā)生存現(xiàn)、取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬等主動(dòng)交易,賬戶余額為0,且無信用卡約定還款、個(gè)人貸款還款等簽約關(guān)系的借記卡、準(zhǔn)貸記卡、活期存折賬戶。金融社???、公積金卡、軍人保障卡、陸港通龍卡、私人銀行卡、龍支付錢包、E賬戶等個(gè)人銀行賬戶不納入本次銷戶清理范圍。
去年12月,中信銀行發(fā)布公告將對(duì)個(gè)人長期不動(dòng)戶及個(gè)人開立多個(gè)結(jié)算賬戶開展清理。跟農(nóng)行和建行的界定標(biāo)準(zhǔn)不同,中信銀行規(guī)定長期不動(dòng)戶要同時(shí)滿足兩個(gè)條件:1.賬戶余額低于10元人民幣(含)以下;2.截止到每年10月底,賬戶連續(xù)兩年(含)以上未發(fā)生任何非結(jié)息交易的個(gè)人結(jié)算賬戶。
同一客戶多賬戶也會(huì)被清理
2016年,央行發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理 防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》明文規(guī)定,自2016年12月1日起,同一個(gè)人在同一家銀行(以法人為單位,下同)只能開立一個(gè)Ⅰ類戶,已開立Ⅰ類戶,再新開戶的,應(yīng)當(dāng)開立Ⅱ類戶或Ⅲ類戶。
文件還要求,銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)同一存款人開戶數(shù)量較多的情況進(jìn)行摸排清理,要求存款人作出說明,核實(shí)其開戶的合理性。對(duì)于無法核實(shí)開戶合理性的,銀行應(yīng)當(dāng)引導(dǎo)存款人撤銷或歸并賬戶,或者采取降低賬戶類別等措施,使存款人運(yùn)用賬戶分類機(jī)制,合理存放資金,保護(hù)資金安全。
一個(gè)人在同一家銀行到底有多少賬戶算多呢?北青報(bào)記者發(fā)現(xiàn),各家銀行的標(biāo)準(zhǔn)也不一致。
民生、郵儲(chǔ)等銀行此次清理工作主要針對(duì)同一個(gè)人客戶名下超標(biāo)準(zhǔn),即Ⅰ類戶超過1個(gè)或Ⅱ類戶超過5個(gè)或Ⅲ類戶超過5個(gè)的賬戶。
而中信銀行要求,同一客戶在該行持有一百個(gè)及以上正?;蛭醇せ畹膫€(gè)人結(jié)算賬戶,將被限制交易。但是,中信銀行公告同時(shí)指出,根據(jù)政策要求,每位客戶最多保留四張借記卡。
清理賬戶不完全等于直接銷戶
清理這些賬戶是不是意味著銀行直接就進(jìn)行銷戶處理呢?答案是否定的。北青報(bào)記者發(fā)現(xiàn),對(duì)于客戶逾期沒有主動(dòng)處理的賬戶,有的銀行會(huì)作銷戶處理,有的銀行只是限制交易功能,客戶后期有需要還可以重新激活。
建行此次對(duì)長期不動(dòng)戶的清理時(shí)間為2021年1月21日至2021年2月28日。如客戶有賬戶在上述清理范圍內(nèi),且希望繼續(xù)使用,可于1月20日之前持銀行卡或存折、有效身份證件到該行任一網(wǎng)點(diǎn)辦理激活手續(xù);如未主動(dòng)激活,建行將對(duì)符合條件的長期不動(dòng)個(gè)人銀行賬戶予以銷戶。
而郵儲(chǔ)、民生和中信等銀行的公告都表示客戶逾期(民生銀行在6月30日(含)前,郵儲(chǔ)銀行在3月31日(含)前)沒有主動(dòng)處理的相關(guān)賬戶,將會(huì)被限制交易功能。
中信銀行對(duì)長期不動(dòng)戶和超量賬戶都只限制交易。中信銀行表示,如客戶今后仍需使用相關(guān)賬戶,可在該行清理之前至該行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行客戶身份核實(shí),并發(fā)生任意金額動(dòng)賬交易。公告還稱,如賬戶交易已被限制,客戶可憑有效身份證件、存折或卡,到該行全國任意網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行身份核實(shí)并激活該賬戶以繼續(xù)使用。
內(nèi)存
中國人均擁有8.64個(gè)銀行賬戶
根據(jù)央行統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù),截至去年三季度末,全國共開立個(gè)人銀行賬戶120.92億戶,人均擁有銀行賬戶數(shù)達(dá)8.64戶。雖然人均賬戶數(shù)量增多,但部分賬戶使用率并不高,最終被閑置成為了“睡眠賬戶”。
央行有關(guān)負(fù)責(zé)人曾表示,個(gè)人開戶數(shù)量過多既造成個(gè)人對(duì)賬戶及其資產(chǎn)的管理不善、對(duì)賬戶重視不夠,為買賣賬戶、冒名開戶和虛構(gòu)代理關(guān)系開戶埋下了隱患,也造成銀行管理資源浪費(fèi),長期不動(dòng)的賬戶還成為了銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。
銀行人士提醒,目前大部分銀行都已支持異地網(wǎng)點(diǎn)注銷銀行卡,對(duì)于確實(shí)已經(jīng)不再使用的銀行卡,最好及時(shí)主動(dòng)注銷,以免帶來不必要的風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于不希望被凍結(jié)的銀行卡,只要每年通過ATM、網(wǎng)上銀行或手機(jī)銀行等任意渠道辦理一筆業(yè)務(wù),就不會(huì)被認(rèn)定為“睡眠賬戶”。
事實(shí)上,不被持卡人本人掌控的銀行卡也一直是電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件的重要作案工具。大量“實(shí)名不實(shí)人”的銀行卡、電話卡被騙子購買后實(shí)施詐騙,給警方的追查和打擊帶來巨大困難,成為電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件持續(xù)高發(fā)的重要根源。
本組文/本報(bào)記者 程婕