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            投資理財(cái)?shù)刃袨椋翘嵘齻€(gè)人和家庭財(cái)富的有效途徑,但種種相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)隱患也隨之而來——莫讓“財(cái)運(yùn)”沖昏頭

            2023-02-01 17:40:35 來源:安徽新聞網(wǎng)-安徽日?qǐng)?bào)

            當(dāng)下,對(duì)于每一位參與金融活動(dòng)的群眾來說,金融風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)及技能是必備的,否則會(huì)對(duì)個(gè)人財(cái)富造成直接或間接性的損害。春節(jié)前,省公安廳向省法治宣傳教育工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室報(bào)送了一批執(zhí)法典型案例,以真實(shí)案例告誡人們?nèi)绾翁嵘婪讹L(fēng)險(xiǎn)的能力和意識(shí),幫助大家保障自己的合法權(quán)益。

            出租銀行卡,可能涉嫌幫助犯罪?

            相熟多年好友突然借用銀行卡,還能支付高額使用費(fèi);只需提供銀行卡,就能人在家中坐錢從天上來……當(dāng)心!一個(gè)小小的舉動(dòng),不僅會(huì)泄露個(gè)人信息,導(dǎo)致個(gè)人信用受損,更可能已經(jīng)踏上了違法犯罪的道路。在電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的灰色產(chǎn)業(yè)鏈中,有一群人并未直接參與詐騙,但卻因出租或出借自己的銀行卡,最終變成了電信詐騙犯罪的幫兇,自己也受到了法律的制裁。

            2022年2月,公安機(jī)關(guān)在工作中發(fā)現(xiàn)數(shù)張銀行卡關(guān)聯(lián)外地多起電信詐騙案件,民警對(duì)銀行卡戶主進(jìn)行調(diào)查,系嫌疑人張三(化名)。經(jīng)查,2022年春節(jié)期間,張三放假回到老家,在聚會(huì)時(shí)碰到同學(xué)龔四(化名),龔四向張三等人宣傳自己專門幫人用銀行卡轉(zhuǎn)賬“洗錢”,大半年來賺了不少錢,同時(shí)問張三想不想搞點(diǎn)零花錢用,只要借幾張銀行卡就行了,什么事都不用問,一天最少給500元好處費(fèi)。張三心里明白這些轉(zhuǎn)賬“洗錢”肯定是有問題的,但是想著轉(zhuǎn)賬也是別人具體操作的,自己什么都沒干,應(yīng)該追究不到自己的責(zé)任,又能賺錢,于是就答應(yīng)了,將自己數(shù)張銀行卡及密碼交給龔四。第二天晚上,龔四將銀行卡和500元錢交給張三。張三以為事情結(jié)束了,但沒過幾天,手機(jī)短信通知自己的銀行卡被凍結(jié)了,直至被公安機(jī)關(guān)抓獲。2022年3月11日,張三因涉嫌幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪被公安機(jī)關(guān)取保候?qū)?,涉案其他嫌疑人也陸續(xù)被公安機(jī)關(guān)抓獲。

            評(píng)析 根據(jù)刑法相關(guān)規(guī)定,明知他人利用信息網(wǎng)絡(luò)實(shí)施犯罪,為其犯罪提供互聯(lián)網(wǎng)接入、服務(wù)器托管、網(wǎng)絡(luò)存儲(chǔ)、通訊傳輸?shù)燃夹g(shù)支持,或者提供廣告推廣、支付結(jié)算等幫助,情節(jié)嚴(yán)重的,處三年以下有期徒刑或者拘役,并處或者單處罰金。

            自己的銀行卡借給別人轉(zhuǎn)賬,別人具體做什么自己又不知道,為什么會(huì)構(gòu)成犯罪?幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪的罪狀是一個(gè)“明知+情節(jié)嚴(yán)重”的構(gòu)成模式,其中“明知”是前提條件,“情節(jié)嚴(yán)重”是必要條件。本案中,張三明知龔四用銀行卡轉(zhuǎn)賬“洗錢”,且社會(huì)上經(jīng)常宣傳電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件,張三手機(jī)曾收過類似宣傳短信,辦理銀行卡時(shí)也簽署過不能將銀行卡借給他人實(shí)施信息網(wǎng)絡(luò)犯罪的承諾書,所以張三主觀上是明知他人利用信息網(wǎng)絡(luò)實(shí)施犯罪,為貪圖蠅頭小利,仍將銀行卡借給他人使用。

            2020年10月10日,國(guó)務(wù)院打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工作部際聯(lián)席會(huì)議全國(guó)“斷卡”行動(dòng)部署會(huì)召開,會(huì)議決定在全國(guó)范圍內(nèi)開展“斷卡”行動(dòng),嚴(yán)厲打擊整治非法開辦販賣電話卡、銀行卡違法犯罪。出借銀行卡不是小事,為一時(shí)貪念,在知道或應(yīng)當(dāng)知道他人利用信息網(wǎng)絡(luò)實(shí)施犯罪的情況下,依然出借、出租、出售個(gè)人的銀行卡、手機(jī)卡、身份證等相關(guān)信息給他人使用,如果達(dá)到了法律規(guī)定的情節(jié)嚴(yán)重程度,則可能構(gòu)成幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪,千萬不要因貪圖蠅頭小利而成為犯罪分子的幫兇。廣大群眾要加強(qiáng)自我防范意識(shí),遠(yuǎn)離電信詐騙陷阱,同時(shí)警惕“借卡”“跑分”“刷單”“釣魚”等情形,不為網(wǎng)絡(luò)信息犯罪提供幫助。

            市場(chǎng)有風(fēng)險(xiǎn),投資需倍加謹(jǐn)慎!

            高某經(jīng)營(yíng)一家規(guī)模化養(yǎng)殖場(chǎng)。2020年疫情期間,高某通過朋友介紹,認(rèn)識(shí)了某混料企業(yè)的銷售經(jīng)理牛某。牛某稱可以幫助高某購買比市場(chǎng)價(jià)稍低的知名品牌豆粕,高某聽后很心動(dòng),便通過微信與牛某簽訂合同。按約定豆粕價(jià)格為3200元/噸,高某預(yù)付訂金50萬元。后因疫情影響,豆粕價(jià)格下跌,高某訂金受損。

            在市場(chǎng)交易過程中,簽訂協(xié)議后支付的訂金,由于受市場(chǎng)行情各種因素的影響,造成訂金受損,是合同詐騙還是經(jīng)濟(jì)糾紛?

            評(píng)析 構(gòu)成合同詐騙必須具備條件:(1)行為人具有合同詐騙的主觀故意,即以非法占有為目的;(2)行為人實(shí)施了利用合同詐騙財(cái)物的行為;(3)數(shù)額較大、巨大或特別巨大,或者情節(jié)嚴(yán)重或特別嚴(yán)重。合同詐騙要嚴(yán)格區(qū)分經(jīng)濟(jì)犯罪與經(jīng)濟(jì)糾紛的界限,經(jīng)濟(jì)犯罪案件案情較為復(fù)雜,經(jīng)濟(jì)犯罪與經(jīng)濟(jì)糾紛往往相互交織在一起,罪與非罪的界限不易區(qū)分。

            在豆粕市場(chǎng)實(shí)際交易中,豆粕價(jià)格會(huì)隨著市場(chǎng)行情的變動(dòng)而隨時(shí)變動(dòng)。支付訂金后,豆粕不僅可隨需隨買,而且購買豆粕時(shí)需仍然按照當(dāng)初約定的豆粕價(jià)格支付貨款。本案中,根據(jù)豆粕市場(chǎng)行情,會(huì)出現(xiàn)兩種情況:1、如遇豆粕價(jià)格上漲,高某就能賺錢;2、如果豆粕價(jià)格下跌,那么高某就有虧損的風(fēng)險(xiǎn)。2020年4月開始,受疫情影響,豆粕的價(jià)格一直下跌,高某訂金出現(xiàn)虧損。

            高某在短時(shí)間內(nèi)訂金受損,便到公安機(jī)關(guān)控告牛某涉嫌合同詐騙。公安機(jī)關(guān)到豆粕生產(chǎn)企業(yè)實(shí)地調(diào)查、取證后了解,該行業(yè)內(nèi)的預(yù)購和付訂金行為,就如同購買期貨一樣,對(duì)買賣實(shí)際交易時(shí)的盈虧,買賣雙方是認(rèn)可的。豆粕行情受疫情影響下跌,高某購買豆粕時(shí)預(yù)付訂金產(chǎn)生虧損,并非牛某主觀故意非法占有高某的訂金,牛某及該豆粕生產(chǎn)企業(yè)不負(fù)法律責(zé)任。

            合同詐騙與合同經(jīng)濟(jì)糾紛的本質(zhì)區(qū)別在于行為人是否具有非法占有的主觀故意。在本案中,牛某確實(shí)是某混料企業(yè)的銷售經(jīng)理,牛某主觀上并不具有非法占有的故意,也未實(shí)施詐騙財(cái)物行為。在豆粕行業(yè)內(nèi)期貨交易規(guī)則下,高某明知預(yù)購豆粕是一種投資行為,存在風(fēng)險(xiǎn),可能造成經(jīng)濟(jì)損失。高某的投資是一種行業(yè)內(nèi)購買期貨類產(chǎn)品的行為,高某與牛某簽訂購買合同、預(yù)付訂金,是雙方為履行義務(wù)達(dá)成的合約。受疫情影響,高某資金受損,是協(xié)議條款的未盡事宜,公安機(jī)關(guān)已告知高某可到管轄權(quán)人民法院提起民事訴訟。

            在本案中,行業(yè)內(nèi)的規(guī)則類似于購買期貨,買賣雙方開始實(shí)施交易行為時(shí),買方就已經(jīng)知道自己的行為可能要造成經(jīng)濟(jì)損失,反之獲得巨大收益。但由于買方對(duì)當(dāng)時(shí)的局勢(shì)把握不準(zhǔn),以及追求利益最大化的心理,置風(fēng)險(xiǎn)而不顧,鋌而走險(xiǎn),最后造成經(jīng)濟(jì)損失。

            公安機(jī)關(guān)提醒廣大群眾,在進(jìn)行投資理財(cái)或簽訂買賣合同時(shí),首先要考慮到自己對(duì)市場(chǎng)局勢(shì)的把握,不要存在賭博心理,市場(chǎng)有風(fēng)險(xiǎn),投資需謹(jǐn)慎。要在透明的市場(chǎng)環(huán)境下進(jìn)行投資,千萬不要有投機(jī)心理。

            ■ 記者 李曉群


            [編輯: 吳傲飛 審核:王小明 戎小平 ]
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