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            中信銀行:以管理模式優(yōu)化,提升普惠金融服務(wù)能力

            2023-08-25 16:04:07 來源:皖江在線

            近年來,中信銀行認(rèn)真落實(shí)監(jiān)管政策要求,全面踐行金融工作的政治性、人民性,“堅(jiān)持把發(fā)展經(jīng)濟(jì)的著力點(diǎn)放在實(shí)體經(jīng)濟(jì)上”,通過管理模式優(yōu)化,持續(xù)提升普惠金融服務(wù)能力和水平,為緩解小微企業(yè)“融資難、融資貴”貢獻(xiàn)了中信力量。自2018年成立普惠金融部至2023年6月末,中信銀行普惠金融貸款規(guī)模從1300多億元增長(zhǎng)到5000多億元,有貸客戶數(shù)從8萬多戶增長(zhǎng)到了26萬戶,年均復(fù)合增長(zhǎng)率30%以上,貸款定價(jià)穩(wěn)中有降,資產(chǎn)質(zhì)量保持在較好水平。

            加強(qiáng)集約化管理,增強(qiáng)普惠金融服務(wù)專業(yè)性

            中信銀行將發(fā)展普惠金融上升為全行戰(zhàn)略,成立黨委書記任組長(zhǎng)的普惠金融領(lǐng)導(dǎo)小組,按照“五個(gè)專門”經(jīng)營(yíng)機(jī)制要求,打造“總行六統(tǒng)一+分行四集中”的特色業(yè)務(wù)模式,專業(yè)高效賦能普惠金融服務(wù)水平提升。

            總行端,普惠金融部按照“制度、流程、產(chǎn)品、風(fēng)險(xiǎn)、系統(tǒng)、品牌”六統(tǒng)一的原則,負(fù)責(zé)全行普惠金融業(yè)務(wù)統(tǒng)籌管理,推出“中信易貸”產(chǎn)品體系,統(tǒng)一全行產(chǎn)品開發(fā)設(shè)計(jì),搭建涵蓋20多項(xiàng)產(chǎn)品制度及60多項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)制度的普惠金融制度體系,優(yōu)化簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)流程,提升線上化支撐能力,推動(dòng)普惠金融專業(yè)化、規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化發(fā)展。

            分行端,在普惠金融部搭建“審查、審批、放款及貸后”四集中的運(yùn)營(yíng)管理平臺(tái),實(shí)行派駐式風(fēng)險(xiǎn)管理,設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)管理專門科室,組建專業(yè)審批人隊(duì)伍,在有效管控風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí),大幅提升服務(wù)效率。積極開展“管營(yíng)一體”專營(yíng)團(tuán)隊(duì)建設(shè),配置專職產(chǎn)品經(jīng)理和客戶經(jīng)理,提升一線人員小微企業(yè)金融服務(wù)的專業(yè)性。

            加強(qiáng)容錯(cuò)式管理,激發(fā)普惠金融服務(wù)創(chuàng)造性

            中信銀行建立普惠金融產(chǎn)品開發(fā)試驗(yàn)田機(jī)制,給予普惠金融部充分授權(quán),明確風(fēng)險(xiǎn)容忍度和盡職免責(zé)機(jī)制,解決產(chǎn)品研發(fā)人員后顧之憂,支持普惠金融先行先試。在上述機(jī)制的支持下,中信銀行快速孵化出涵蓋基礎(chǔ)類、供應(yīng)鏈金融、個(gè)性化產(chǎn)品等20余項(xiàng)普惠金融專屬產(chǎn)品的“中信易貸”產(chǎn)品體系,持續(xù)提升小微企業(yè)融資可得性和滿意度。以供應(yīng)鏈金融為例:

            向供應(yīng)鏈上游延伸,有效盤活訂單、應(yīng)收賬款、票據(jù)等小微企業(yè)最主要的流動(dòng)資產(chǎn),將核心企業(yè)信用延伸分發(fā)至小微企業(yè)供應(yīng)商,開發(fā)“訂單e貸、政采e貸、信e鏈、商票e貸、銀票e貸”等產(chǎn)品,高效識(shí)別、精準(zhǔn)評(píng)估和快速變現(xiàn)核心企業(yè)商業(yè)信用,實(shí)現(xiàn)對(duì)上游小微企業(yè)的有效覆蓋。

            向供應(yīng)鏈下游拓展,充分挖掘核心企業(yè)鏈條上的交易數(shù)據(jù)價(jià)值,依托信息流、資金流和物流等核心數(shù)據(jù),開發(fā)“經(jīng)銷e貸、信e銷、保兌倉(cāng)”等產(chǎn)品,實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)整體識(shí)別、客戶批量準(zhǔn)入和業(yè)務(wù)線上操作。以“經(jīng)銷e貸”為例,中信銀行通過與核心企業(yè)ERP系統(tǒng)直聯(lián)或平臺(tái)數(shù)據(jù)對(duì)接,依托真實(shí)有效的貿(mào)易場(chǎng)景和交易數(shù)據(jù)價(jià)值挖潛,向下游小微企業(yè)提供便捷服務(wù)。

            向特色行業(yè)發(fā)力,深耕外貿(mào)、物流、科創(chuàng)等特色行業(yè),開發(fā)“關(guān)稅e貸、物流e貸、科創(chuàng)e貸”等產(chǎn)品。以“科創(chuàng)e貸”為例,中信銀行以“專精特新”專利數(shù)據(jù)為依托,向“專精特新”小微企業(yè)提供全流程線上化的信用貸款,貸款從申請(qǐng)到放款只需幾分鐘,產(chǎn)品上線不到兩年,已助力約5700戶“專精特新”小微企業(yè)開展“卡脖子”關(guān)鍵技術(shù)研發(fā)。截至6月末產(chǎn)品貸款余額超280億元。

            加強(qiáng)智能化管理,提升普惠金融服務(wù)精準(zhǔn)度

            中信銀行以“數(shù)字中信”建設(shè)為引領(lǐng),打造億級(jí)客戶數(shù)據(jù)工廠、投產(chǎn)數(shù)據(jù)分析云平臺(tái)、建設(shè)“中信大腦”,將普惠金融作為全行數(shù)字化轉(zhuǎn)型重要陣地,推動(dòng)產(chǎn)品研發(fā)、運(yùn)營(yíng)管理、風(fēng)險(xiǎn)管理等線上化、智能化,持續(xù)提升普惠金融服務(wù)精準(zhǔn)度。以風(fēng)險(xiǎn)管理為例:

            貸前,以“維度更全、時(shí)效更高、信息更準(zhǔn)”為原則,整合利用工商、稅務(wù)、征信、司法等政府公共大數(shù)據(jù),結(jié)合小微企業(yè)交易場(chǎng)景數(shù)據(jù),拓展風(fēng)險(xiǎn)信息分析監(jiān)控維度,建立統(tǒng)一風(fēng)險(xiǎn)視圖和身份認(rèn)證體系,全面精準(zhǔn)小微企業(yè)畫像,智能識(shí)別潛在風(fēng)險(xiǎn),確保信貸資金用于“真普惠、真經(jīng)營(yíng)”。

            貸中,依托真實(shí)交易場(chǎng)景,運(yùn)用大數(shù)據(jù)、規(guī)則引擎、生物識(shí)別等技術(shù),研發(fā)智能評(píng)價(jià)模型,精準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估計(jì)量,完善數(shù)字化審查審批及用信機(jī)制,提升自動(dòng)化審批能力,推動(dòng)合同簽約及抵質(zhì)押登記在線辦理,實(shí)現(xiàn)小微企業(yè)融資從授信申請(qǐng)到資金支用的全流程線上化。

            貸后,通過數(shù)字技術(shù)應(yīng)用,推動(dòng)貸后管理全流程自動(dòng)化,自動(dòng)化定檢率達(dá)90%以上;推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理智能化,從行業(yè)、區(qū)域、產(chǎn)品、擔(dān)保、期限等維度自動(dòng)開展組合監(jiān)測(cè)和集中度預(yù)警,實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)防控從“人防”向“智控”轉(zhuǎn)變,智能風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警精確度達(dá)到80%以上。

            未來,中信銀行將繼續(xù)在監(jiān)管機(jī)構(gòu)指導(dǎo)下,切實(shí)提高站位、靠前擔(dān)當(dāng),加力提升普惠金融服務(wù)能力,更好支持小微市場(chǎng)主體全面復(fù)蘇和創(chuàng)新發(fā)展。

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            [編輯: 崔安坤 審核:王小明 戎小平 ]
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