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            上市銀行加大逆周期信貸投放

            2022-09-07 09:24:16 來(lái)源:經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)

            釋放政策效能 擴(kuò)大有效需求

            上市銀行加大逆周期信貸投放

            日前,各上市銀行半年報(bào)相繼披露完畢。在信貸有效需求不足的制約下,如何充分釋放政策效能、加快擴(kuò)大有效需求?多位上市銀行負(fù)責(zé)人在半年報(bào)業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上表示,將繼續(xù)加大逆周期信貸投放力度,充足發(fā)力、靠前發(fā)力、精準(zhǔn)發(fā)力,鞏固經(jīng)濟(jì)恢復(fù)基礎(chǔ)、增強(qiáng)發(fā)展后勁。

            “下一階段,信貸投放的總量要同比增加、結(jié)構(gòu)要繼續(xù)優(yōu)化、重點(diǎn)要更加突出?!敝袊?guó)工商銀行行長(zhǎng)廖林表示,當(dāng)前正處在鞏固經(jīng)濟(jì)回升向好的緊要關(guān)口,工商銀行將全面貫徹“疫情要防住、經(jīng)濟(jì)要穩(wěn)住、發(fā)展要安全”的重要要求,認(rèn)真落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院穩(wěn)經(jīng)濟(jì)一攬子政策措施和各項(xiàng)政策,發(fā)揮大行的引領(lǐng)、支柱作用,繼續(xù)加大逆周期信貸投放力度,支持?jǐn)U投資、促消費(fèi),扎實(shí)穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)大盤。

            發(fā)揮國(guó)有大行的頭雁作用

            日前召開(kāi)的國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議提出,當(dāng)前處于經(jīng)濟(jì)恢復(fù)緊要關(guān)口,加快釋放政策效能至關(guān)重要。其中,要在用好新增3000億元以上政策性開(kāi)發(fā)性金融工具基礎(chǔ)上,根據(jù)實(shí)際需要擴(kuò)大規(guī)模,對(duì)符合條件成熟項(xiàng)目滿足資金需求,避免出現(xiàn)“項(xiàng)目等資金”的情況;同時(shí),要引導(dǎo)商業(yè)銀行擴(kuò)大中長(zhǎng)期貸款投放,為重點(diǎn)項(xiàng)目建設(shè)、設(shè)備更新改造配足融資。

            在加快釋放政策效能的過(guò)程中,要充分重視、發(fā)揮國(guó)有大行的帶頭、支柱作用。今年上半年,盡管個(gè)別月份的金融數(shù)據(jù)曾低于市場(chǎng)預(yù)期,人民幣貸款同比少增較多,但從已披露的上市銀行2022年半年報(bào)看,國(guó)有大行的信貸投放力度、節(jié)奏保持穩(wěn)定,部分銀行新增人民幣貸款創(chuàng)歷史新高。

            “在信貸投放總量方面,上半年工商銀行實(shí)現(xiàn)了同比多增,且逐月保持同比多增?!绷瘟终f(shuō),該行堅(jiān)持“應(yīng)貸盡貸、優(yōu)貸優(yōu)投”,上半年境內(nèi)人民幣貸款新增1.61萬(wàn)億元,創(chuàng)歷史新高、居市場(chǎng)首位;計(jì)入債券投資等其他投融資業(yè)務(wù),工商銀行累計(jì)向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)投放增量資金超2.9萬(wàn)億元。

            與此同時(shí),信貸結(jié)構(gòu)也得到了優(yōu)化。其中,制造業(yè)貸款、普惠貸款、綠色貸款、涉農(nóng)貸款、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款均是上市銀行的發(fā)力重點(diǎn)?!吧习肽?,中國(guó)銀行制造業(yè)貸款增速15.64%,較上年同期多增5.19個(gè)百分點(diǎn),中長(zhǎng)期制造業(yè)貸款增速19.97%,余額占比較年初提升1.3個(gè)百分點(diǎn)。”中國(guó)銀行行長(zhǎng)劉金說(shuō),該行普惠型小微企業(yè)貸款新增2235億元,同比增速達(dá)41.38%,貸款戶數(shù)較年初增長(zhǎng)12.39%;民營(yíng)企業(yè)貸款、科技金融、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款分別增長(zhǎng)了12.54%、17.21%和67.00%。

            值得注意的是,基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)領(lǐng)域不僅是信貸投放的重點(diǎn),也為上市銀行創(chuàng)造了良好收益,可謂“雙贏”。中國(guó)建設(shè)銀行副行長(zhǎng)崔勇表示,今年以來(lái),黨中央、國(guó)務(wù)院出臺(tái)了一系列政策措施,推動(dòng)加強(qiáng)基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域建設(shè),擴(kuò)大有效投資?!皩?duì)此,建設(shè)銀行進(jìn)一步加大信貸支持,貸款實(shí)現(xiàn)了穩(wěn)健增長(zhǎng),建設(shè)銀行也持續(xù)從中受益?!贝抻抡f(shuō),截至2022年6月末,該行基礎(chǔ)設(shè)施貸款余額約5.5萬(wàn)億元,占對(duì)公貸款比例近52%,不良貸款率遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于對(duì)公貸款的平均不良貸款率,資產(chǎn)質(zhì)量非常好。

            “接下來(lái),建設(shè)銀行將主動(dòng)跟進(jìn)基礎(chǔ)設(shè)施基金項(xiàng)目的配套融資安排,堅(jiān)持項(xiàng)目化、清單化管理?!贝抻卤硎荆皇浅掷m(xù)對(duì)接各省、各部委,做好重大項(xiàng)目清單、政銀企的直接對(duì)接工作;二是對(duì)基礎(chǔ)設(shè)施客戶、新型基礎(chǔ)設(shè)施客戶實(shí)行“白名單制動(dòng)態(tài)差異化管理”,對(duì)于一些重大項(xiàng)目實(shí)施平行作業(yè),快速?zèng)Q策;三是做好專項(xiàng)債項(xiàng)目的全流程金融服務(wù),定期跟蹤專項(xiàng)債投資項(xiàng)目的進(jìn)展情況,加大對(duì)專項(xiàng)債項(xiàng)目的配套融資支持力度。

            找準(zhǔn)逆周期信貸投放抓手

            繼續(xù)加大逆周期信貸投放力度的抓手是什么?如何看待7月出現(xiàn)的金融數(shù)據(jù)短期波動(dòng)?如何應(yīng)對(duì)信貸有效需求不足的制約?

            多位上市銀行負(fù)責(zé)人認(rèn)為,7月金融數(shù)據(jù)波動(dòng)是暫時(shí)性的。“這主要受房地產(chǎn)預(yù)期偏弱的影響,從中長(zhǎng)期角度看,這屬于經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方式轉(zhuǎn)型過(guò)程中的一種波動(dòng)。”中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行董事長(zhǎng)谷澍表示,新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換不可能一帆風(fēng)順,7月數(shù)據(jù)的波動(dòng)并不代表接下來(lái)的趨勢(shì)?!敖?jīng)濟(jì)恢復(fù)發(fā)展的基礎(chǔ)需要進(jìn)一步鞏固,政策效能需要一段時(shí)間來(lái)體現(xiàn),各類項(xiàng)目也需要一個(gè)準(zhǔn)備期。反觀7月,當(dāng)時(shí)的實(shí)物工作量正在形成,資金并沒(méi)有完全落地見(jiàn)效?!惫蠕f(shuō),在穩(wěn)經(jīng)濟(jì)一攬子政策措施的支持下,有效投資會(huì)穩(wěn)步擴(kuò)大,消費(fèi)也會(huì)逐步穩(wěn)定。

            “我們相信,可以克服一時(shí)的困難和波動(dòng),中國(guó)經(jīng)濟(jì)也一定能夠?qū)崿F(xiàn)長(zhǎng)期高質(zhì)量發(fā)展?!敝袊?guó)建設(shè)銀行行長(zhǎng)張金良說(shuō),從中長(zhǎng)期看,我國(guó)擁有全球最大、最具潛力的市場(chǎng),擁有世界上最完整的產(chǎn)業(yè)體系,經(jīng)濟(jì)發(fā)展的韌性強(qiáng)、后勁足,因此,經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)期向好的基本面沒(méi)有改變。

            多家上市銀行負(fù)責(zé)人表示,將牢牢抓住經(jīng)濟(jì)恢復(fù)的關(guān)鍵期,全面貫徹“疫情要防住、經(jīng)濟(jì)要穩(wěn)住、發(fā)展要安全”的重要要求,繼續(xù)加大逆周期信貸投放力度,扎實(shí)穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)大盤。

            “一是繼續(xù)加大融資投放力度?!绷瘟终f(shuō),工商銀行按照充足發(fā)力、靠前發(fā)力、精準(zhǔn)發(fā)力的思路,調(diào)增全年信貸增長(zhǎng)計(jì)劃,協(xié)同用好信貸、債券、債轉(zhuǎn)股等投融資工具,形成“組合效應(yīng)”。二是繼續(xù)強(qiáng)化重點(diǎn)領(lǐng)域的信貸需求以及紓困保障。其中,將繼續(xù)加大對(duì)制造業(yè)、科技創(chuàng)新、綠色金融等領(lǐng)域的信貸支持,持續(xù)推動(dòng)普惠金融增量擴(kuò)面,專班統(tǒng)籌、提級(jí)服務(wù)重大基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目建設(shè),加快釋放大項(xiàng)目的“穩(wěn)盤壓秤效應(yīng)”。

            針對(duì)市場(chǎng)高度關(guān)注的房地產(chǎn)融資問(wèn)題,多家上市銀行負(fù)責(zé)人表示,房地產(chǎn)業(yè)仍是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的重要產(chǎn)業(yè),對(duì)于穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)大盤意義重大。短期看,市場(chǎng)仍會(huì)存在一定波動(dòng),但從中長(zhǎng)期角度看,在各項(xiàng)政策措施的推動(dòng)下,市場(chǎng)預(yù)期將穩(wěn)步、積極恢復(fù)。

            “建設(shè)銀行將積極做好保交樓的金融服務(wù),繼續(xù)按照市場(chǎng)化、法治化、專業(yè)化原則,主動(dòng)承擔(dān)社會(huì)責(zé)任,穩(wěn)投放、促并購(gòu)、控風(fēng)險(xiǎn)?!苯ㄔO(shè)銀行首席風(fēng)險(xiǎn)官程遠(yuǎn)國(guó)表示,針對(duì)“穩(wěn)投放”要繼續(xù)嚴(yán)格落實(shí)房地產(chǎn)金融政策,做好對(duì)公房地產(chǎn)貸款的穩(wěn)投放工作,滿足房地產(chǎn)領(lǐng)域的合理資金需求;同時(shí),支持剛性和改善性住房需求,持續(xù)加大對(duì)保障性租賃住房的支持力度。針對(duì)“促并購(gòu)”,要按照依法合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控、商業(yè)可持續(xù)原則,通過(guò)并購(gòu)貸款、并購(gòu)債券等多種方式,穩(wěn)妥有序開(kāi)展房地產(chǎn)項(xiàng)目并購(gòu)金融服務(wù)。針對(duì)“控風(fēng)險(xiǎn)”,要充分利用智能風(fēng)控工具,持續(xù)做好房地產(chǎn)企業(yè)的監(jiān)測(cè)預(yù)警工作,加強(qiáng)涉房類貸款的資金封閉管理,規(guī)范預(yù)售資金的監(jiān)管業(yè)務(wù)管理。

            統(tǒng)籌信貸增長(zhǎng)與風(fēng)險(xiǎn)防控

            業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為,在加大逆周期信貸投放力度、保持信貸平穩(wěn)增長(zhǎng)的同時(shí),還要統(tǒng)籌做好金融風(fēng)險(xiǎn)防控工作,守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的底線,確保經(jīng)濟(jì)發(fā)展安全。

            上半年,我國(guó)商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量基本穩(wěn)定。最新監(jiān)管數(shù)據(jù)顯示,截至2022年6月末,商業(yè)銀行不良貸款余額3萬(wàn)億元,較上季末增加416億元;不良貸款率1.67%,較上季末下降0.02個(gè)百分點(diǎn)。從已披露的半年報(bào)數(shù)據(jù)看,截至2022年6月末,工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、交通銀行的不良貸款率有所下降,分別較上年末下降0.01個(gè)百分點(diǎn)、0.02個(gè)百分點(diǎn)、0.02個(gè)百分點(diǎn)、0.02個(gè)百分點(diǎn),中國(guó)銀行不良貸款率較上年末微升0.01個(gè)百分點(diǎn)。

            “從不良貸款的內(nèi)部結(jié)構(gòu)看,境內(nèi)不良貸款率有所下降,海外不良貸款率略有上升?!敝袊?guó)銀行風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)劉堅(jiān)東表示,受益于國(guó)內(nèi)多項(xiàng)穩(wěn)經(jīng)濟(jì)政策的效果逐步釋放,該行境內(nèi)的資產(chǎn)質(zhì)量整體相對(duì)穩(wěn)定,境內(nèi)不良貸款率較年初下降0.03個(gè)百分點(diǎn),其中,對(duì)公不良貸款余額、不良貸款率較年初“雙降”。但是,受海外疫情、局部戰(zhàn)爭(zhēng)影響,海外業(yè)務(wù)不良貸款率較年初有所上升,海外新發(fā)生的不良貸款主要集中在房地產(chǎn)、制造業(yè)、大宗商品、航空、旅游酒店等行業(yè),以及受地緣沖突影響的領(lǐng)域。

            多位上市銀行負(fù)責(zé)人表示,接下來(lái),要統(tǒng)籌好信貸平穩(wěn)增長(zhǎng)與金融風(fēng)險(xiǎn)防控的關(guān)系,增強(qiáng)主動(dòng)應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)的緊迫感,提升應(yīng)對(duì)超預(yù)期變化的能力,堅(jiān)持底線思維,前瞻、審慎地預(yù)判重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn),主動(dòng)調(diào)整、加強(qiáng)管控?!敖ㄔO(shè)銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量的管控空間充足,我們有底氣、有能力應(yīng)對(duì)未來(lái)各種挑戰(zhàn)?!睆埥鹆颊f(shuō)。

            一方面,要積極主動(dòng)消化“存量風(fēng)險(xiǎn)”,重點(diǎn)是加大不良貸款處置力度?!吧习肽?,工商銀行清收處置不良貸款近1000億元,同比多處置105億元,繼續(xù)加快風(fēng)險(xiǎn)出清?!惫ど蹄y行副行長(zhǎng)王景武說(shuō)。另一方面,要嚴(yán)把“新增貸款”的質(zhì)量關(guān)?!霸谌肟诙?,我們將在有效支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的同時(shí),堅(jiān)持差異化信貸政策,不斷提升資產(chǎn)選擇能力,堅(jiān)持優(yōu)投優(yōu)貸,處理好投放增長(zhǎng)和防范風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系?!蓖蹙拔湔f(shuō),在閘口端,堅(jiān)持系統(tǒng)思維,穩(wěn)妥、精準(zhǔn)處置化解重點(diǎn)領(lǐng)域、重點(diǎn)客戶的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn),繼續(xù)穩(wěn)妥做好房地產(chǎn)、地方政府債務(wù)等領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)防范化解工作;在出口端,持續(xù)提升風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的經(jīng)營(yíng)水平,靈活運(yùn)用多種處置方式,增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的處置質(zhì)效。

            此外,還要辯證看待海外市場(chǎng)的機(jī)遇和挑戰(zhàn),尤其要把握海外市場(chǎng)的結(jié)構(gòu)性機(jī)遇?!爸袊?guó)銀行將動(dòng)態(tài)調(diào)整海外機(jī)構(gòu)布局、經(jīng)營(yíng)定位和發(fā)展策略,把握不同區(qū)域經(jīng)營(yíng)環(huán)境狀況,推動(dòng)境外機(jī)構(gòu)盡快適應(yīng)全球經(jīng)營(yíng)環(huán)境?!敝袊?guó)銀行副行長(zhǎng)陳懷宇說(shuō)。(記者 郭子源)

            [編輯: 宮建華 ]
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