9月23日,由中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱“中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司”)與北京大學(xué)中國(guó)社會(huì)科學(xué)調(diào)查中心聯(lián)合出品的《中高凈值家庭資產(chǎn)配置和保險(xiǎn)保障白皮書(shū)》(以下簡(jiǎn)稱“白皮書(shū)”)在北京大學(xué)中關(guān)新園正式發(fā)布。發(fā)布會(huì)以“達(dá)觀行穩(wěn),富民潤(rùn)家”為主題,通過(guò)對(duì)我國(guó)中高凈值家庭資產(chǎn)配置需求及趨勢(shì)的研究,為受眾提供穩(wěn)固的金融保障和安全的金融服務(wù)建議,為共同富裕、富潤(rùn)萬(wàn)家提供專業(yè)的金融智慧。
圖:《中高凈值家庭資產(chǎn)配置和保險(xiǎn)保障白皮書(shū)》
隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)快速發(fā)展,國(guó)內(nèi)中等收入群體迅速崛起,由于中高凈值人群持有較多的可投資性資產(chǎn),擁有較多的財(cái)富,具有較強(qiáng)的購(gòu)買力,日益成為銀行、保險(xiǎn)公司和各類金融機(jī)構(gòu)的重點(diǎn)客群。在此背景下,如何深化對(duì)中高凈值客戶人群的研究并提供有針對(duì)性的服務(wù)成為各金融機(jī)構(gòu)的重要課題。
中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司聯(lián)合北京大學(xué)項(xiàng)目組,依托近十年來(lái)對(duì)國(guó)內(nèi)1.6萬(wàn)戶樣本家庭的跟蹤調(diào)查數(shù)據(jù)發(fā)布白皮書(shū),通過(guò)完善的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)及合法的數(shù)據(jù)來(lái)源,從家庭和民生視角,系統(tǒng)研究了我國(guó)中高凈值人群的特征、資產(chǎn)配置以及保險(xiǎn)保障的現(xiàn)狀及發(fā)展態(tài)勢(shì),為全面系統(tǒng)了解中高凈值人群提供了重要的實(shí)證支撐,讓受眾獲得更多有價(jià)值的洞見(jiàn),以期為銀行、保險(xiǎn)公司等金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)確把握居民財(cái)富管理領(lǐng)域的民生訴求,進(jìn)而為構(gòu)建新發(fā)展格局、實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展提供較為科學(xué)的依據(jù)。
白皮書(shū)顯示,我國(guó)已成為世界上中高凈值人群規(guī)模龐大的經(jīng)濟(jì)體,也孕育出世界上頗具發(fā)展前景的財(cái)富管理市場(chǎng)。中高凈值家庭商業(yè)保險(xiǎn)參與率呈現(xiàn)逐年遞增趨勢(shì),商業(yè)保險(xiǎn)支出基本呈上升態(tài)勢(shì)。2010年參與率為36.4%,2020年增長(zhǎng)到61.7%。家庭人均商業(yè)保險(xiǎn)支出總體波動(dòng)式上升,2016年人均支出超過(guò)1萬(wàn)元。城鎮(zhèn)中高凈值家庭的商業(yè)保險(xiǎn)參與率顯著高于農(nóng)村家庭。值得注意的是,二線、三線城市的中高凈值家庭商業(yè)保險(xiǎn)參與率顯著高于一線城市,反映了不同類型城市家庭的風(fēng)險(xiǎn)偏好和對(duì)待商業(yè)保險(xiǎn)的積極程度有所不同,也在一定程度上說(shuō)明了保險(xiǎn)公司在二、三線城市的市場(chǎng)開(kāi)發(fā)更為成功。
白皮書(shū)指出,中高凈值家庭健康自我評(píng)價(jià)不高,且慢病確診率一直呈明顯上升趨勢(shì),45歲以上的家庭成員失能比例達(dá)到6.6%,顯示其對(duì)醫(yī)療服務(wù)及健康管理有著較高的需求。在使用醫(yī)療服務(wù)時(shí),中高凈值群體醫(yī)療資源的使用頻率較低,但愿意承擔(dān)較高的醫(yī)療費(fèi)用以獲得優(yōu)質(zhì)醫(yī)療服務(wù)。中高凈值群體通過(guò)多種途徑滿足自身更高層次的醫(yī)療服務(wù)需求,除享受基本醫(yī)療保險(xiǎn)保障外,該群體還借助市場(chǎng)機(jī)制分擔(dān)自身追求更高層次醫(yī)療服務(wù)所產(chǎn)生的額外費(fèi)用。無(wú)論在個(gè)人還是家庭層面,中高凈值家庭商業(yè)健康險(xiǎn)覆蓋面更廣,覆蓋程度也更深。
圖:圓桌論壇
白皮書(shū)顯示,中高凈值家庭中的中老年人群的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)覆蓋率和商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)覆蓋率顯著提升。2011年社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)和商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)覆蓋率分別為40.78%和0.92%,2018年分別增加到了83.7%和6.44%,但企業(yè)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)的替代率尚處于較低水平,政府機(jī)關(guān)、事業(yè)單位及企業(yè)退休人員每月領(lǐng)取的養(yǎng)老金分別為4268.77元、4523.56元、2885.21元。補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)(年金)和商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)正在成為居民養(yǎng)老的重要補(bǔ)充,未來(lái)還有很大的上升空間,中高凈值家庭平均每年繳納5297.48元的保費(fèi),預(yù)期每年可以領(lǐng)取6262.2元的保險(xiǎn)金。
如何應(yīng)對(duì)居民家庭在資產(chǎn)配置和保險(xiǎn)保障方面的變化和要求?如何更好地服務(wù)中高凈值家庭?中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司表示,在豐富需求導(dǎo)向的產(chǎn)品體系、打造特色“保險(xiǎn)+”健康生態(tài)圈、打造高品質(zhì)運(yùn)營(yíng)服務(wù)體系、強(qiáng)化創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)、強(qiáng)化投資能力等方面,該公司出臺(tái)了綜合性的舉措,持續(xù)提高生態(tài)整合能力、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和精準(zhǔn)定價(jià)能力、產(chǎn)品及服務(wù)送達(dá)能力,積極響應(yīng)市場(chǎng)及客戶需求的新變化。未來(lái),該公司將深化改革創(chuàng)新,縱深推動(dòng)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革,聚焦健康、養(yǎng)老和財(cái)富增長(zhǎng)三大領(lǐng)域,加速“產(chǎn)品+服務(wù)+科技”發(fā)展模式的落地,不斷增強(qiáng)服務(wù)中高凈值家庭的核心能力。
當(dāng)前,我國(guó)已形成全球范圍內(nèi)發(fā)展勢(shì)頭快、成長(zhǎng)前景好的財(cái)富管理市場(chǎng),從而為各類金融服務(wù)機(jī)構(gòu)提供了廣闊的服務(wù)空間。日益龐大的中高凈值群體也對(duì)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)提出了更高的價(jià)值要求和回報(bào)挑戰(zhàn),中高凈值家庭呈現(xiàn)出的發(fā)展變化特征及趨勢(shì)也特別值得金融服務(wù)機(jī)構(gòu)關(guān)注并予以有效反饋。
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